Home Loan SIP – आजकल मेट्रो शहरों में घर खरीदना किसी सपने से कम नहीं है। प्रॉपर्टी रेट्स हर महीने आसमान छू रहे हैं – चाहे बात दिल्ली की हो, मुंबई की या नोएडा की। ऐसे में अगर आपने किसी तरह से होम लोन लेकर घर खरीद भी लिया, तो असली टेंशन शुरू होती है – हर महीने भारी EMI चुकाना। और जब आप लोन की पूरी पेमेंट का हिसाब लगाते हैं, तो पता चलता है कि लोन की मूल राशि से ज्यादा सिर्फ ब्याज ही चुका दिया।

लेकिन यहां हम आपको एक स्मार्ट तरीका बताने जा रहे हैं जिससे आप लोन लेकर भी ब्याज से फ्री हो सकते हैं – वो भी बिना जेब से एक भी एक्स्ट्रा पैसा खर्च किए।

होम लोन के ब्याज से कैसे मिलेगी मुक्ति?

मान लीजिए आपने बैंक से ₹50 लाख का होम लोन 9.50% ब्याज पर 20 साल के लिए लिया है। तो आपकी मंथली EMI करीब ₹46,607 बनेगी। अब 20 साल तक इस EMI को भरते-भरते आप बैंक को कुल ₹61,85,574 रुपये सिर्फ ब्याज के रूप में दे देंगे। मतलब घर का असली दाम तो ₹50 लाख था, लेकिन आपको वह ₹1.12 करोड़ में पड़ा!

तो यहां सवाल उठता है – क्या इसका कोई तोड़ है?

SIP: आपकी EMI का सबसे बड़ा सपोर्ट

जी हां, इसका तोड़ है – SIP यानी Systematic Investment Plan। जैसे ही आप EMI देना शुरू करें, उसी दिन से अपनी EMI का 20% हिस्सा SIP में निवेश करना शुरू करें। यानी अगर आपकी EMI ₹46,607 है, तो करीब ₹9,320 महीने आप SIP में लगाइए।

अगर आप 20 साल तक इस ₹9,320 की SIP को 12% अनुमानित सालाना रिटर्न पर चलाते हैं, तो:

• आपका कुल निवेश: ₹22,32,000
• 20 साल बाद रिटर्न: ₹85,54,673
• कुल शुद्ध लाभ: ₹63,22,673

अब गौर कीजिए – यही ₹63 लाख आपके लोन पर दिए जाने वाले ब्याज ₹61 लाख से ज्यादा है। यानी आप SIP से जो कमाएंगे, उससे पूरा ब्याज आसानी से कवर हो जाएगा।

SIP vs Home Loan – तुलना एक बार फिर

होम लोन	SIP निवेश
लोन: ₹50 लाख	हर माह निवेश: ₹9,320
ब्याज दर: 9.5%	अनुमानित रिटर्न: 12%
EMI: ₹46,607 प्रति माह	निवेश अवधि: 20 साल
कुल ब्याज: ₹61.85 लाख	SIP रिटर्न: ₹85.55 लाख
कुल भुगतान: ₹1.12 करोड़	शुद्ध लाभ: ₹63.22 लाख

कब और कैसे करें शुरुआत?

इस फॉर्मूले का असली फायदा तब मिलेगा जब आप लोन की पहली किस्त के साथ ही SIP शुरू कर दें। जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, उतना ज्यादा कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा। SIP आपको मानसिक शांति भी देगा कि आप केवल लोन की किश्त नहीं भर रहे, बल्कि एक मजबूत फाइनेंशियल फंड भी बना रहे हैं।

निवेश से पहले ये बातें ध्यान रखें

• SIP में निवेश करने से पहले फाइनेंशियल प्लानर से सलाह जरूर लें।
• SIP की राशि अपने खर्चों को देखते हुए तय करें।
• निवेश में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में ये फॉर्मूला काम करता है।
• SIP को बीच में बंद न करें, वरना कंपाउंडिंग का पूरा फायदा नहीं मिलेगा।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी देने के लिए है। निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होता है, इसलिए SIP शुरू करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत सलाह लेना जरूरी है। यहां दी गई गणनाएं अनुमानित रिटर्न पर आधारित हैं और वास्तविक रिटर्न अलग हो सकता है।